Mapa-EPDARedes que simulan siniestros para blanquear dinero procedente del narcotráfico, mafias que fingen atropellos a ciclistas, artistas que reclaman miles de euros mientras actúan en teatros o modestos deportistas que reclaman una incapacidad permanente mientras hacen footing en parques públicos.
Estos son algunos de los casos que los especialistas de LÃnea Directa Aseguradora han logrado desenmascarar durante los dos últimos años y que forman parte del "VI Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar", que analiza casi 75.000 intentos de estafas destapados por la compañÃa en ambos ramos en los dos últimos años. El informe, el más antiguo y completo del sector asegurador, desgrana la evolución que ha tenido el fenómeno del fraude al seguro en los últimos 12 años (2009-2020) y analiza las actividades de las mafias organizadas.
La principal conclusión de esta nueva entrega del Barómetro de LÃnea Directa es clara: el COVID-19 dispara el fraude al seguro del coche, ya que la frecuencia, es decir, la proporción de partes falsos subió un 21% en 2020 a pesar del confinamiento y de las restricciones de movilidad. Esta circunstancia sitúa a los partes fraudulentos en el máximo de toda la serie histórica, ya que, a cierre de ese ejercicio, 7 accidentes de cada 100 eran falsos.
Pero no todo son malas noticias: hay más fraude al seguro pero de menor importe que en otras ocasiones. De hecho, en el conjunto de los dos últimos años el porcentaje de estafas al ramo de Autos llega al 7% frente al 5,7% del anterior Barómetro (2017-2018), pero los costes de los engaños bajan notablemente hasta alcanzar los 1.130€ por caso (-13%), algo caracterÃstico de las épocas de recesión.
La estafa más más habitual se produce en el seguro del coche y lo suelen realizar hombres jóvenes con trabajos precarios que tratan de incluir en el parte daños ajenos al siniestro, generalmente materiales. Por otra parte, más de la mitad de las personas que trataron de engañar a la compañÃa durante los dos últimos años, afirman que lo hicieron por la situación económica generada por la pandemia de la COVID-19 (55%).
Según Mar Garre, Directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de LÃnea Directa: "la situación económica generada por la pandemia ha disparado los intentos de estafas al seguro, llevándolo a sus máximos históricos tanto en el Ramo de Autos como en el de Hogar. Por eso, es importante recordar en este momento que este tipo de fraude lo pagamos entre todos los asegurados, ya que, además de encarecer las pólizas, puede estar conectado con delitos muy graves y organizaciones muy peligrosas".
El confinamiento vivido de marzo a mayo de 2020 puso en graves apuros a las redes organizadas de fraude al seguro, ya que sus actividades se vieron afectadas por las dificultades logÃsticas y de movimiento. En este sentido, LÃnea Directa identificó 74 mafias en 2020 y 111 en 2019, cifras alejadas de las 123 registradas en 2018. Con todo, la compañÃa ha destapado las actividades de casi 700 bandas en menos de una década.
Estas redes suelen ser de dos tipos: las que simulan siniestros y las que los causan implicando a terceros inocentes. Suelen presentar una estructura muy jerarquizada y una cúpula muy pequeña formada por 2 o 3 cabecillas que se centran en reclamar las indemnizaciones por daños corporales debido a su mayor importe, siete veces superior al de otros intentos de fraude. Esto explicarÃa que, de media, los costes de las estafas de las redes multiplica casi por siete a los engaños habituales. Su "modus operandi" suele ser el llamado "fraude en carrusel", en el que estas organizaciones van estafando a distintas aseguradoras de forma sucesiva.
LÃnea Directa también ha actualizado su Mapa del fraude en España mediante el análisis de los más de 65.000 fraudes detectados durante los dos últimos años en su cartera del Ramo de Autos, que cuenta más de 2,5 millones de coches asegurados.
A tenor de los resultados, el fraude de particulares se localizan en el sur del paÃs, ya que además de Murcia, 5 provincias andaluzas se sitúan entre las 10 primeras. Pero esta realidad tiene matices, ya que, en esta edición, también ha repuntado en algunas zonas del norte. De hecho, Cantabria (9,4%) encabeza el ranking de este VI Barómetro, seguida por Cuenca (8,6%) y Málaga (7,6%), todas ellas muy por encima de la media nacional, situada en el 6,3% de los partes. Las provincias en las que se ha registrado menos intentos de estafas al seguro en los dos últimos años son Soria (2,9%), Teruel (3%) y Palencia (3%).
En la Comunidad Valenciana, Alicante (6,5%) registra un nivel de fraude al seguro del automóvil por encima de la media nacional, mientras que por debajo se sitúan Valencia (5,7%) y Castellón (4,8%).
En lo referente a las mafias, LÃnea Directa ha establecido una proporción entre el número de redes organizadas detectadas durante los dos últimos años y la población de cada Comunidad medida en millones de habitantes. En el ranking resultante la Comunidad Valenciana se sitúa en sexta posición, con 2,8 redes detectadas por millón de habitantes.
Hogar, más fraude del esperado
LÃnea Directa también ha querido analizar en el Barómetro los fraudes cometidos en el Ramo de Hogar, un negocio en el que cuenta con más de 700.000 viviendas aseguradas. En este sentido, la proporción de fraudes en este sector se ha incrementado de forma muy moderada, pasando del 2,4% del anterior estudio al 2,5% del actual. Sin embargo, 2020 ha marcado un máximo histórico, con un 2,7% de partes fraudulentos, lo que confirma la escalada del fraude en este negocio.
Teruel, León y Orense son las provincias donde más proporción de partes fraudulentos se detectaron en el periodo 2019-2020, mientras que Soria, Las Palmas y Guipúzcoa en las que menos. En la Comunidad Valenciana, el nivel de fraude al seguro de hogar es ligeramente superior a la media nacional en Valencia (2,7%) e inferior en Castellón y Alicante (2,4%).
En lo referente al coste medio, el importe alcanza los 687€ por parte falso, un 12% menos que en 2018 y casi un 40% menos que en el seguro del coche, algo comprensible teniendo en cuenta que estos fraudes se centran más en los daños materiales. En cuanto a la tipologÃa, los montajes o las simulaciones de accidentes son los intentos de fraude más comunes en el seguro de Hogar (38%), seguidos de la declaración de daños producidos antes de la contratación (22%).
¿Qué opinan los españoles?
Para complementar el estudio, LÃnea Directa ha querido pulsar la opinión pública sobre este tema, con algunas relevaciones sorprendentes, ya que más de 3 millones de conductores españoles reconocen haber dado conscientemente información falsa al seguro. ¿Los motivos que alegan para mentir? La situación económica, la cultura del engaño que hay en España, que lo hace menos censurable, y los precios de los seguros.
En cualquier caso, aunque la mayorÃa de los españoles desaprueba el fraude al seguro (63%), el 37% lo justifica en algunos casos y más de la mitad de las personas que han mentido a sus compañÃas en los dos últimos años (51%) no se arrepiente de haberlo hecho. Especialmente llamativo es que 3 de cada 4 españoles estarÃa dispuesto a denunciar a otra persona que comete fraude a la compañÃa de seguros a cambio de un beneficio económico. La Comunidad Valencia es una de las regiones en la que mayor disposición hay a denunciar este comportamiento a cambio de una contraprestación, ya que casi 8 de cada 10 personas lo harÃan.
